Какво е ГПР и защо е по-важно от лихвения процент

Когато сравняваш кредити, най-лесно е да погледнеш лихвения процент. Проблемът е, че той не показва цялата картина. Две оферти с еднакъв процент могат да струват различно, ако едната има такса за обработка, задължителна застраховка или разходи, разпределени по различен начин. Точно затова съществува ГПР.

Какво представлява ГПР

ГПР (годишен процент на разходите) е число, изразено в проценти, което показва общата цена на кредита за една година, приведена към стандартен вид. В него влизат не само лихвата, но и всички разходи, които кредиторът изисква, за да отпусне и обслужва кредита — такси за обработка, за проучване, за управление, както и разходите по задължителни допълнителни услуги, ако има такива.

Заради това ГПР е задължителен елемент от преддоговорната информация при потребителски кредит. Той е и единственият показател, който можеш да сравниш пряко между двама различни кредитори, без да пресмяташ сам.

Защо лихвеният процент сам по себе си подвежда

Лихвеният процент се отнася само до възнаграждението за ползването на парите. Ако кредитът е с ниска лихва, но с висока еднократна такса, реалната цена може да се окаже по-висока от тази при кредит с малко по-висок процент и без такси — особено при по-малки суми и по-кратки срокове, където таксата се разпределя върху малко на брой вноски.

Същото важи и за срока: при по-дълъг срок месечната вноска пада, но общата цена расте. ГПР отчита и това, защото отразява цената за година при конкретния график на плащане.

Как да сравняваш две оферти правилно

Сравнението работи само при еднакви условия. Затова:

• Сравнявай оферти за една и съща сума и един и същ срок — иначе числата не са съпоставими.
• Гледай ГПР и общата сума за плащане едновременно. Едното показва цената, другото — реалните пари, които ще излязат от джоба ти.
• Провери дали в офертата има задължителни допълнителни продукти. Ако да, те също са част от цената.
• Питай какво се случва при предсрочно погасяване — дали разходите намаляват пропорционално.

Три въпроса, които си струва да зададеш

Преди подписване попитай директно: „Каква е общата сума, която ще платя?“, „Колко вноски и на какви дати дължа?“ и „Какви разходи се начисляват при закъснение?“. Кредиторът е длъжен да ти отговори ясно и разбираемо, а ти имаш право да поискаш обяснение за всяко число в договора.

Ако нещо не е ясно, не подписвай на място. Вземи погасителния план, прочети го вкъщи и се върни с въпросите си. Договорът за кредит се сключва лично в офис именно за да имаш време и възможност да зададеш тези въпроси, преди да поемеш ангажимент.

Накратко

Лихвеният процент е цената на парите. ГПР е цената на кредита. Когато избираш, гледай второто — и не забравяй да погледнеш и общата сума за плащане. В SigmaCredit.bg получаваш пълната информация за всички дължими суми преди подписване, без скрити такси.